Toborrow (NTL) är en låneplattform där privatpersoner och företag kan låna ut till företag. Enligt Toborrows vd Sofie Lundström har låneplattformen noll bekräftade kreditförluster – men Di Digitals granskning visar att en betydande del av bolagen som tagit in lån via plattformen har gått i konkurs eller har betalningsproblem.
Två bolag, Bycosin och Nordic Bike, har gått i konkurs, något som Di Digital har rapporterat om tidigare, och har inte betalat av hela lånesumman. Bycosin är för närvarande i en process där konkursförvaltaren försöker att sälja en fastighet för att täcka upp de fordringar som finns i konkursboet.
Läs mer: Bakslag för Toborrow – kemibolag ansöker om rekonstruktion
Ett bolag, EMSO Group Sweden, har företrädare för ett inkassobolag inte kunnat komma i kontakt med. Ärendet har därför gått vidare till Kronofogden. EMSO Group Sweden registrerades december 2014 och tog under hösten 2015 in 1 miljon kronor i lånekapital via Toborrow. När Di Digital ringer numret som angetts på bolagets hemsida går ingen signal fram. EMSO Group Sweden avregistrerades för F-skatt i slutet av december på grund av bristande redovisning.
Ett annat bolag, Pheenix Alpha, tog i januari 2016 in 2,2 Mkr i lån via Toborrow. De är fortfarande skyldiga drygt 466 000 kronor. Orsaken är enligt Toborrow att de väntar på betalning från en leverantör som är sen med sin betalning. Ärendet har nu gått vidare till inkasso.
”Vi har i dagsläget inga bekräftade kreditförluster”, svarar Toborrows vd Sofie Lundström, som valt att svara på Di Digitals frågor via mejl, på frågan om vilka kreditförluster som finns.
”I dagsläget har vi fyra pågående processer. Samtliga av dessa lån är säkerställda med olika typer av säkerheter och har olika amorteringstakt. Innan dessa processer är avslutade går det inte att uttala sig om vilket belopp som kan komma att återbetalas”, utvecklar hon i ett annat mejl när Di Digital frågar specifikt om hur många bolag som gått i konkurs, rekonstruktion eller har betalningsproblem.
Enligt Sofie Lundström uttalar sig Toborrow inte om specifika fall på grund av sekretesskäl, men hon menar att berörda långivare får information löpande.
På Toborrows hemsida framgår det dock inte att ovanstående bolag har gått i konkurs eller har betalningsproblem. De olika bolagen är listade på hemsidan och har endast beteckningen ”avslutad”.
Läs mer: Toborrows cykelbolag har gått i konkurs
”Samtlig information om pågående processer med sena betalningar, konkurser och rekonstruktioner kommuniceras veckovis till de involverade långivarna så att de alltid har den senaste informationen. Konkurser och rekonstruktioner är processer som tar lång tid”, skriver Sofie Lundström i ett mejl.
”Samtliga lån är dessutom säkerställda i olika former, vilket medför att långivare även om bolaget går i konkurs kan komma att få tillbaka sina pengar, vilket också har skett”, skriver Sofie Lundström i samma mejl.
Vilket bolag är det som gått i konkurs och där långivare fått tillbaka sina pengar?
”Vi kan med hänsyn till sekretess inte kommentera enskilda fall. All information som avser lånestocken kommuniceras alltid ut till berörda långivare. Vi har sedan tidigare planerat att publicera statistik på vår hemsida avseende pågående- och avslutade processer, denna information kommer i en senare release.”
Samtliga bolag som gått i konkurs eller fått betalningsproblem har av Toborrow fått kreditbetygen god kreditvärdighet (B) eller kreditvärdig (C). Ett bolag, Pheenix Alpha, fick till och med betyget mycket god kreditvärdighet (A).
”Alla företag som söker låna via Toborrow har genomgått en grundlig kreditprövning. Den är baserad på rapporter från UC och Creditsafe, men vi gör även en egen kvalitativ bedömning. Vi tar även kreditupplysningar på personen som går i borgen för lånet, och följer samma rutiner för kundkännedom som bankerna. Vidare är lånehandlingarna framtagna av advokatfirman Lindahl”, skriver Toborrow på sin hemsida.
Läs mer: Penningtvättskoll på Toborrow – hundratals kunder drabbade
Enligt Finansinspektionen har Toborrow inget juridiskt ansvar att genomföra en kreditprövning, utan det yttersta ansvaret ligger på långivaren.
”Det är långivaren som fattar kreditbeslutet, baserat på den information som lämnats av låntagaren på projektsidan tillsammans med kreditbetyg, finansiell information och information om lånebelopp, säkerheter, amorteringstakt och löptid. På projektsidan ges långivarna även möjligheten att ställa frågor direkt till låntagaren, vars svar visas öppet för samtliga medlemmar”, skriver Sofie Lundström i ett mejl.
Enligt Toborrows hemsida har 45,9 Mkr lånats ut via plattformen till en genomsnittlig ränta på 9,4 procent. De fyra bolag som nämnts ovan har totalt lånat 6,7 Mkr via Toborrow och utgör alltså 14,6 procent av den totala lånestocken.
Det går inte att utröna hur stor del av lånen som ovan nämnda bolag betalat tillbaka. Men den siffran är viktig därför att om den genomsnittliga räntan är 9,4 procent och en högre andel av lånestocken kan betecknas som osäker. Om så var fallet skulle en sparare i teorin alltså kunna förvänta sig negativ avkastning och förlora pengar genom att låna ut via Toborrows plattform.
Läs mer: Förlusterna skenar för Lending Club
