Det digitala bolånekriget blev i veckan ännu blodigare efter att bolaget Enkla lanserat sitt erbjudande om ett lånebyte till en rekordlåg ränta på 0,95 procent, bundet på tre år. Bara under det första dygnet ska bolaget ha fått in intresseanmälningar från 8 200 kunder.
Robotrådgivaren Bofink, en annan utmanare till storbankerna, har också haft en stark tillväxt sedan lanseringen i augusti 2017. Deras app har nu närmare 20 000 användare, uppger medgrundaren och vd:n Joachim Ronneback Thomson för Di Digital.
”Vi växer så det knakar med vårt beslutsstöd. Jag tror att det beror på att vi sticker ut från övriga aktörer genom att ge svar på den fråga som flest bolånetagare har i dag – om man ska välja fast eller rörlig ränta. Att jämföra banker innan man har valt bindningstid är som att jämföra butiker innan man valt vilken cykel man ska köpa”, säger han.
Läs mer: Enkla utmanar stobankerna med bolåneränta på 0,95 procent
Idén bakom Bofink är att optimera bolån, alltså skulder, snarare än tillgångar. I bolagets app ges användarna ett betyg på sitt nuvarande bolån baserat på räntan, bidningstiden, amortering och skuldsättningsgraden. Betygen sätts baserat på en analys som har tagits fram med hjälp av avancerade algoritmer och artificiell intelligens, AI.
Tidigare bestod affärsmodellen i att kunden kunde byta bolån i appen och att Bofink då fick en ersättning från partnern Mitt Bolån. Men sedan en tid tillbaka är detta samarbete avslutat.
Från och med början av april ska banker i stället ges möjlighet att skapa skräddarsydda låneerbjudanden till unika användare direkt i Bofinks app, berättar Joachim Ronneback Thomson för Di Digital.
Med hjälp av de stundande banksamarbetena hoppas man kunna utmana andra uppstickare som Avanza/Stabelo, Enkla, Hypoteket och Nordnet.
”Det innebär att varje användare kommer ha unika erbjudanden som ligger och väntar i vår app. Om man har en bra ekonomi i övrigt och en låg skuldsättningsgrad kan man då i många fall få en ränta på 0,95 från någon av bankerna som anslutit sig till Bofink. Räntan kan till och med bli betydligt lägre än så om man har rätt profil”, säger Joachim Ronneback Thomson.
Läs mer: ”Om Enklas bolån tar fart är det bäddat för krig med bankerna”
Än så länge vill han inte uppge vilka bolånegivare som kommer att ansluta sig till tjänsten, eller om det handlar om de fyra storbankerna, men menar att intresset är stort och att diskussioner pågår för fullt med "de flesta aktörer".
”Direkt när nyheten om Enkla kom ut hörde ytterligare ett par banker av sig till oss. Vi får propåer om allt från strategiska samarbeten till eventuella ägarskap i Bofink. Men det är ingenting som vi har tagit ställning till ännu”, säger Joachim Ronneback Thomson.
I och med att bankernas bolåneerbjudanden är individualiserade i Bofinks app är det dock svårt att sia om vad snitträntorna kommer att ligga på. Men Joachim Ronneback Thomson vill lyfta fram ett par viktiga konkurrensfördelar med deras tjänst – nämligen valmöjligheterna och det individuella beslutsstödet.
”Andra uppstickare har tvärtemot oss nischat sig inom specifika kundsegment. Enkla har valt den treåriga bindningstiden medan Avanza/Stabelo och Hypoteket erbjuder rörligt bolån, men till en väldigt låg skuldsättningsgrad”, säger han.
Inom en inte alltför avlägsen framtid hoppas Bofink också kunna ta ett kliv upp i näringskedjan från sin nuvarande roll som rådgivare, avslöjar Joachim Ronneback Thomson.
”Vi tittar så klart också på att längre fram kunna erbjuda egna bolån, antingen ensamma eller i samarbete med någon annan aktör. Jag tycker att det hade varit mer konstigt att inte tänka i de banorna. Men exakt när det blir aktuellt får tiden utvisa”, säger han.
Läs mer: Här är bolagen som rustar för ett digitalt bolånekrig
Han tycker för övrigt att Enklas nya bolån är ett spännande alternativ, som kan hjälpa till att ytterligare rucka på storbankernas oligopol på bolånemarknaden.
”Det kan bli svårt att nå upp till stora volymer i finansiering. Men i det långa loppet ser jag inte några stora skillnader i säkerhet mellan storbankerna och de nya aktörerna – eftersom att kundbasen är densamma. Genom att kapa kostnader med en digitaliserad process kan man ju ge både investeraren en högre avkastning och slutkunderna en lägre ränta, vilket kommer att vara attraktivt”, säger Joachim Ronneback Thomson.
Totalt har Bofink plockat in 6 miljoner i riskkapital genom två investeringsrundor. På ägarlistan finns bland andra affärsängeln Lena Apler, GP Bullhounds partner Ann Grevlius, Carnegies tidigare vd Thomas Eriksson och Lennart Käll, avgående vd på Svenska Spel.
